home *** CD-ROM | disk | FTP | other *** search
/ Wayzata's Best of Shareware PC/Windows 2 / Wayzata's Best of Shareware 2.0 (Windows) (Wayzata Technology)(7112)(1994).bin / mac / WINDOWS / HOME / MD200 / MD.DOC next >
Text File  |  1992-12-24  |  26KB  |  925 lines
  1.         
  2.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  3.         
  4.         
  5.         
  6.         
  7.         
  8.         
  9.         
  10.         
  11.                         M O R T G A G E   D E S I G N E R
  12.         
  13.         
  14.         
  15.         
  16.         
  17.                                    Version 2.x
  18.         
  19.                                 Reference Manual
  20.         
  21.         
  22.         
  23.         
  24.           Mortgage calculations complete with amortization schedules!
  25.                   Supports easy to use "What if?" calculations.
  26.         
  27.         Context sensitive help and on-line manual make it easy!  Mortgage
  28.         Designer for Windows is user supported software (Shareware). If you
  29.         use it past the initial 15 day evaluation period, you are
  30.         required to register it.  No exceptions!
  31.         
  32.         Registered Users: Your serial number can be found on the back of
  33.         your manual, the distribution disk, or on the registration card.
  34.         
  35.         
  36.                            Mortgage Designer for Windows
  37.         
  38.         
  39.                "Mortgage Calculations -- Fast, Accurate, and Easy"
  40.         
  41.         
  42.                                  is published by
  43.         
  44.         
  45.                                MaeDae Enterprises
  46.                                  5430 Murr Road
  47.                             Peyton, CO 80831  U.S.A.
  48.                                  (719) 683-3860
  49.         
  50.               Published and printed in the United States of America.
  51.         
  52.          Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises as a licensed, unpublished,
  53.               proprietary work.  All international rights reserved.
  54.         
  55.         
  56.         
  57.         
  58.         
  59.         
  60.         
  61.         
  62.         
  63.                                    Page 1
  64.         
  65.         
  66.         
  67.         
  68.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  69.         
  70.         The printed Reference Manual and associated registered software
  71.         may not be copied, resold, reproduced, disclosed, archived,
  72.         transmitted, or transferred in any form, electronic or otherwise,
  73.         without the express written permission of MaeDae Enterprises.
  74.         You may freely distribute the Shareware version.
  75.         
  76.         REGISTERED USERS: (those who paid and received a serial number)
  77.         
  78.         MaeDae Enterprises hereby grants a "book" license to the original
  79.         individual (even if purchased by a company) user of this copy of
  80.         Mortgage Designer.  You may use the program on your computer and
  81.         make one backup for storage as long as there is no possibility of
  82.         use or residence on more than one machine at any time.  Every
  83.         registered copy of Mortgage Designer has a unique, embedded
  84.         serial number for traceabililty.  You may not sell or give copies
  85.         of the registered program or printed documentation to anyone.  No
  86.         exceptions.
  87.         
  88.         Pricing, specifications, and conditions are subject to change
  89.         without notice.
  90.         
  91.         Send all registrations and inquiries for site (multiple CPU or
  92.         network) licensing to MaeDae Enterprises at the address on the
  93.         previous page.
  94.         
  95.         DISCLAIMER:
  96.         
  97.         MaeDae Enterprises makes NO claims AND offers NO warranties of
  98.         any sort with Mortgage Designer.  MaeDae Enterprises assumes NO
  99.         responsibility for any damage resulting from the apparent or
  100.         actual use of Mortgage Designer (mental or physical).  The program
  101.         provided is not guaranteed as to merchantability or fitness for
  102.         its ultimate use.  The user accepts all responsibility for use
  103.         and may not resell the program.
  104.         
  105.         IBM PC/AT is a registered trademarks of the International
  106.         Business Machines Corporation.
  107.         
  108.         Mortgage Designer is a trademark of MaeDae Enterprises.  Other
  109.         trademarks belong to their respective owners.
  110.         
  111.         
  112.         
  113.         
  114.         
  115.         
  116.         
  117.         
  118.         
  119.         
  120.         
  121.         
  122.         
  123.         
  124.         
  125.         
  126.         
  127.         
  128.         
  129.                                    Page 2
  130.         
  131.         
  132.         
  133.         
  134.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  135.         
  136.         PREFACE
  137.         
  138.         ABOUT THIS MANUAL
  139.         
  140.         You will notice that this manual is concise.  This is intentional
  141.         as we strived to make Mortgage Designer the easiest program of its
  142.         type to use.  We opted to provide an extensive built-in user help
  143.         system.  Feel free to use this reference manual to install and
  144.         get acquainted with the program.
  145.         
  146.         For many of you, this may be your first exposure to Shareware.
  147.         To help eliminate possible confusion, we included a short
  148.         description of the Shareware marketing concept, explaining what
  149.         it is and why it relies on YOU for its survival.
  150.         
  151.         WHAT IS SHAREWARE?
  152.         
  153.         Shareware is not a kind of software.  It is a revolutionary
  154.         method of marketing Commercial software.  Our software is
  155.         Commercial software that we are allowing you to examine for 15
  156.         days before you make the purchase decision.  With traditional
  157.         marketing methods, you have to purchase Commercial software from
  158.         a computer store or through mail order businesses, then try it
  159.         out, and hope it does what you want.  Shareware allows you to
  160.         "try before you buy!"
  161.         
  162.         We rely upon you, the customer, to examine our software.  If you
  163.         find it useful, please register.  Your support is needed for us
  164.         to continue to improve our products.
  165.         
  166.         With warmest regards,
  167.         
  168.         David Black
  169.         President, MaeDae Enterprises
  170.         
  171.         
  172.         
  173.         
  174.         
  175.         
  176.         
  177.         
  178.         
  179.         
  180.         
  181.         
  182.         
  183.         
  184.         
  185.         
  186.         
  187.         
  188.         
  189.         
  190.         
  191.         
  192.         
  193.         
  194.         
  195.                                    Page 3
  196.         
  197.         
  198.         
  199.         
  200.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  201.         
  202.                                    Table of Contents
  203.                                    =================
  204.         
  205.         Page    Description
  206.         ====    ===========
  207.         
  208.         5.      What is Mortgage Designer?  An overview of its features.
  209.         
  210.         6.      Hardware Requirements
  211.         
  212.         7.      Installation - the "README.DOC" file.
  213.         
  214.         7.      Installation Notes
  215.         
  216.         8.      Getting Started
  217.         
  218.         9.      Tutorial
  219.         
  220.         10.     Using "What If?" Calculations
  221.         
  222.         11.     Troubleshooting
  223.         
  224.         12.     Basic Definitions
  225.         
  226.         13.     Mortgage Designer Limits
  227.         
  228.         14.     Additional Information
  229.         
  230.         
  231.         
  232.         
  233.         
  234.         
  235.         
  236.         
  237.         
  238.         
  239.         
  240.         
  241.         
  242.         
  243.         
  244.         
  245.         
  246.         
  247.         
  248.         
  249.         
  250.         
  251.         
  252.         
  253.         
  254.         
  255.         
  256.         
  257.         
  258.         
  259.         
  260.         
  261.                                    Page 4
  262.         
  263.         
  264.         
  265.         
  266.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  267.         
  268.         WHAT IS MORTGAGE DESIGNER?
  269.         ==========================
  270.         
  271.         Mortgage Designer is a powerful and easy to use mortgage package
  272.         for Windows 3.x that allows you to:
  273.         
  274.         1. Quickly calculate mortgage repayment information,
  275.         
  276.         2. Generate amortization schedules for output to the screen,
  277.         printer, or file, with the flexibility of choosing which payments
  278.         are shown,
  279.         
  280.         3. Perform complex "What if?" calculations where the principal,
  281.         interest rate, term, or payment can be adjusted,
  282.         
  283.         4. And do it all without cryptic commands!  Windows even makes it
  284.         fun!
  285.         
  286.         
  287.         
  288.         
  289.         
  290.         
  291.         
  292.         
  293.         
  294.         
  295.         
  296.         
  297.         
  298.         
  299.         
  300.         
  301.         
  302.         
  303.         
  304.         
  305.         
  306.         
  307.         
  308.         
  309.         
  310.         
  311.         
  312.         
  313.         
  314.         
  315.         
  316.         
  317.         
  318.         
  319.         
  320.         
  321.         
  322.         
  323.         
  324.         
  325.         
  326.         
  327.                                    Page 5
  328.         
  329.         
  330.         
  331.         
  332.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  333.         
  334.         HARDWARE REQUIREMENTS
  335.         =====================
  336.         
  337.         1.  IBM PC/AT, IBM PS/2, or fully compatible computer capable
  338.         of running Windows 3.0 or later.
  339.         
  340.         2.  At least one 5.25" or 3.5" floppy disk drive.  Two floppy disk
  341.         drives or one floppy and a hard disk (400K free space minimum for
  342.         the full system) are strongly recommended.
  343.         
  344.         
  345.         INSTALLATION - README.DOC
  346.         =========================
  347.         
  348.         For all installation information see the README.DOC on the main
  349.         distribution diskette.  You can view the information on-line or
  350.         print it out on your printer.  README.DOC is constantly updated
  351.         to contain the latest information.
  352.         
  353.         P.S. The Shareware version of Mortgage Designer is complete.
  354.         However, it is a 15 day trial version.  Also, additional product
  355.         information screens have been added.
  356.         
  357.         Feel free to share ONLY the Shareware version with friends and
  358.         potential users of Mortgage Designer for 15 day trial/evaluation
  359.         purposes only.  You may not use the Shareware version on other
  360.         machines in order to avoid purchasing additional copies of the
  361.         full program.  You may not give away any copies or make more than
  362.         one copy of the fully operational program for other than archival
  363.         purposes.  The full version of Mortgage Designer has a unique
  364.         serial number embedded in each copy for traceability.
  365.         
  366.         
  367.         
  368.         
  369.         
  370.         
  371.         
  372.         
  373.         
  374.         
  375.         
  376.         
  377.         
  378.         
  379.         
  380.         
  381.         
  382.         
  383.         
  384.         
  385.         
  386.         
  387.         
  388.         
  389.         
  390.         
  391.         
  392.         
  393.                                    Page 6
  394.         
  395.         
  396.         
  397.         
  398.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  399.         
  400.         IMPORTANT INSTALLATION NOTES:
  401.         
  402.         1.  Diskette #1 contains many files in addition to MD.EXE.
  403.         Please make sure these files are all installed in the same
  404.         directory when running the program.
  405.         
  406.         2.  If Mortgage Designer does not run properly:
  407.         
  408.             A.  Your machine may not be 100% IBM PC operating system
  409.             compatible or Windows may be installed incorrectly.  This
  410.             is not always disastrous and a quick call to our phone
  411.             support staff may solve your problem.
  412.         
  413.             B.  You may have a slightly incompatible Windows video
  414.             driver.  Usually, updating your driver or re-installing
  415.             Windows solves the problem.
  416.         
  417.             C.  If you have any memory resident programs or system
  418.             drivers, try running without them loaded on your computer.
  419.         
  420.         3.  This manual is designed to give you a general overview and
  421.         familiarity with the program.  More complete, up-to-date
  422.         information is available to you through the extensive built-in
  423.         user help (F1) system or the help button when available on dialog
  424.         boxes.  When using the more advanced features of the program, the
  425.         help screens will guide you through the toughest questions with
  426.         ease.  As Mortgage Designer continues to add more features, you can
  427.         be sure that the built in help will give you the guidance needed.
  428.         This way everybody wins.  We don't spend money continually
  429.         revising manuals and charging you higher prices.  You get what
  430.         you want and deserve: accurate, up-to-date information.  So fire
  431.         up the computer, dig in, and welcome to Mortgage Designer!
  432.         
  433.         
  434.         
  435.         
  436.         
  437.         
  438.         
  439.         
  440.         
  441.         
  442.         
  443.         
  444.         
  445.         
  446.         
  447.         
  448.         
  449.         
  450.         
  451.         
  452.         
  453.         
  454.         
  455.         
  456.         
  457.         
  458.         
  459.                                    Page 7
  460.         
  461.         
  462.         
  463.         
  464.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  465.         
  466.         GETTING STARTED
  467.         ===============
  468.         
  469.         After you run MD.EXE using the file manager, the MAIN MENU will
  470.         appear on your screen.
  471.         
  472.         The Main Menu options with descriptions are below.
  473.         
  474.         *File:  This menu option provides the preferences area that
  475.         allows the basic data editing option for selecting the mortgage
  476.         info you want to work with.  This option also provides access to
  477.         the database for saving the mortgage information as the default
  478.         which is to be used each time you run Mortgage Designer.
  479.         
  480.         Note:  You must first tell Mortgage Designer the specifics of the
  481.         mortgage before you can use the other sections of Mortgage Designer.
  482.         
  483.         *Calculate:  Allows you to calculate the remaining balance, cost
  484.         of loan, and pay "What If?" to solve for missing information.
  485.         
  486.         *Reports:  Generate amortization schedules and compare mortgage
  487.         options.
  488.         
  489.         *Tax Time:  Calculates the distribution of your payments divided
  490.         into yearly principal and interest totals.  This should be very
  491.         useful at tax time.  It will also estimate your yearly tax
  492.         savings due to interest paid on the mortgage.  Use these figures
  493.         as rough estimates only since each person's tax situation is
  494.         normally very different.
  495.         
  496.         *Help:  Provides the help index/commands, invoice printing, and
  497.         information about the version of Mortgage Designer.
  498.         
  499.         
  500.         
  501.         
  502.         
  503.         
  504.         
  505.         
  506.         
  507.         
  508.         
  509.         
  510.         
  511.         
  512.         
  513.         
  514.         
  515.         
  516.         
  517.         
  518.         
  519.         
  520.         
  521.         
  522.         
  523.         
  524.         
  525.                                    Page 8
  526.         
  527.         
  528.         
  529.         
  530.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  531.         
  532.         TUTORIAL (CALCULATING A MORTGAGE)
  533.         =================================
  534.         
  535.         Now let's do something simple to demonstrate how Mortgage Designer
  536.         works.
  537.         
  538.         Choose the File menu option.  Then pick the Edit option from the
  539.         menu.  A dialog box will appear allowing you to edit the
  540.         information concerning the mortgage.  Use your mouse and click on
  541.         the edit field containing the principal amount.  You may also
  542.         select the principal edit field by pressing Alt+P (the P is
  543.         underlined, so Alt plus the underlined key will select it).
  544.         
  545.         For our sample mortgage edit each field to contain the following:
  546.         
  547.         Principal:  100000.00
  548.         Interest rate: 10.000
  549.         Term: 30 years
  550.         
  551.         After you alter the edit fields to contain the above information,
  552.         select the payment button.  A dialog box will pop up showing that
  553.         the payment is $877.57 per month.  Thats all there is to it.
  554.         Select OK then select the done button and we're finished.
  555.         
  556.         Note:  If you normally work with a certain principal, interest
  557.         rate, or term, use the database option to save the information as
  558.         defaults for Mortgage Designer.  They will be added to LoanData.INI
  559.         and automatically loaded each time you run Mortgage Designer (if
  560.         specified as the default).
  561.         
  562.         
  563.         
  564.         
  565.         
  566.         
  567.         
  568.         
  569.         
  570.         
  571.         
  572.         
  573.         
  574.         
  575.         
  576.         
  577.         
  578.         
  579.         
  580.         
  581.         
  582.         
  583.         
  584.         
  585.         
  586.         
  587.         
  588.         
  589.         
  590.         
  591.                                    Page 9
  592.         
  593.         
  594.         
  595.         
  596.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  597.         
  598.         USING "WHAT IF?" CALCULATIONS
  599.         =============================
  600.         
  601.         Mortgage Designer supports calculating the missing item from
  602.         principal, interest rate, term, and payment.  Any missing item
  603.         can be calculated given the other three.
  604.         
  605.         When using the missing variable area under the calculate
  606.         pulldown, you enter the information you know.  Mortgage Designer
  607.         will calculate the missing item.  Tell Mortgage Designer which item
  608.         is missing by checking the radio button for the missing data
  609.         item.  Then select the calculate button to calculate the missing
  610.         item.
  611.         
  612.         You will notice that as you solve for different items, the basic
  613.         mortgage information will change slightly.  Example:  Use the
  614.         data from our tutorial on the previous page and solve for the
  615.         principal.  The principal will be changed from 100000.00 to
  616.         99999.82.  The difference of 18 cents is caused by the rounding
  617.         of the math.
  618.         
  619.         The term in years has the most granularity.  Since we can only
  620.         have whole years, it is extremely hard to accurately handle this
  621.         area.  Mortgage Designer rounds to the nearest whole year.  After
  622.         you solve for year, we recommend you perform a second calculation
  623.         solving for a second area.  We might first solve for the term,
  624.         then solve for the payment to allow Mortgage Designer to compensate
  625.         for the granularity of the years.
  626.         
  627.         As you run through the mortgage what if calculations, consider a
  628.         15 year mortgage verses a 30 year mortgage.  The payments are not
  629.         twice as high!  They are only a little higher and you reap huge
  630.         savings over the life of a mortgage.  (You can use the calculate
  631.         cost of loan section of Mortgage Designer to obtain the total
  632.         cost of a mortgage over its lifetime.)
  633.         
  634.         
  635.         
  636.         
  637.         
  638.         
  639.         
  640.         
  641.         
  642.         
  643.         
  644.         
  645.         
  646.         
  647.         
  648.         
  649.         
  650.         
  651.         
  652.         
  653.         
  654.         
  655.         
  656.         
  657.                                    Page 10
  658.         
  659.         
  660.         
  661.         
  662.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  663.         
  664.         TROUBLESHOOTING
  665.         ===============
  666.         
  667.         If Mortgage Designer will not run, you may have insufficient memory
  668.         or too many memory resident programs.  Try running Mortgage
  669.         Designer with no memory resident programs or allocate a larger
  670.         swapfile under Windows.  See your Windows User's Guide for help
  671.         with the Swapfile program.
  672.         
  673.         If Mortgage Designer just stops running and you get an
  674.         "Unrecoverable Application Error," you may have incompatible
  675.         hardware/software. Try running Mortgage Designer in the 386
  676.         Enhanced mode (if you have a 386 computer) to see if that
  677.         corrects the problem.
  678.         
  679.         Occasionally, certain memory resident TSR or "pop-up" programs
  680.         conflict with Mortgage Designer.  In general, there is no problem,
  681.         but there are many new programs being written without regard to
  682.         the system requirements of other programs that may be running at
  683.         the same time.  Remove them from memory, and try again.  If that
  684.         fails, try getting rid of device drivers in your CONFIG.SYS file.
  685.         
  686.         Invalid values for the principal, interest rate, or term can
  687.         create math problems.  Invalid values used in the math
  688.         calculations can result in Mortgage Designer failing to run
  689.         correctly.  If this occurs AND you have saved the values as
  690.         the default, delete LoanData.INI and then rerun Mortgage Designer.
  691.         
  692.         
  693.         
  694.         
  695.         
  696.         
  697.         
  698.         
  699.         
  700.         
  701.         
  702.         
  703.         
  704.         
  705.         
  706.         
  707.         
  708.         
  709.         
  710.         
  711.         
  712.         
  713.         
  714.         
  715.         
  716.         
  717.         
  718.         
  719.         
  720.         
  721.         
  722.         
  723.                                    Page 11
  724.         
  725.         
  726.         
  727.         
  728.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  729.         
  730.         BASIC DEFINITIONS:
  731.         ==================
  732.         
  733.         The terms used in Mortgage Designer may be a little confusing.
  734.         They are terms frequently used when discussing mortgages.  We
  735.         have defined the most important ones for you in the definitions
  736.         listed below.  They are:
  737.         
  738.         Amortization schedule - A report showing each period during a
  739.         mortgage with information on how much went to principal/interest
  740.         and the loan balance.
  741.         
  742.         Interest Rate - The cost of the mortgage expressed as the percent
  743.         per year.  The rate of repayment for money being borrowed.
  744.         
  745.         Payment - The amount of money to be repaid per repayment period.
  746.         
  747.         Principal - The amount of money being borrowed or loaned out.
  748.         
  749.         Term - How long is the money being borrowed or loaned out.
  750.         
  751.         
  752.         
  753.         
  754.         
  755.         
  756.         
  757.         
  758.         
  759.         
  760.         
  761.         
  762.         
  763.         
  764.         
  765.         
  766.         
  767.         
  768.         
  769.         
  770.         
  771.         
  772.         
  773.         
  774.         
  775.         
  776.         
  777.         
  778.         
  779.         
  780.         
  781.         
  782.         
  783.         
  784.         
  785.         
  786.         
  787.         
  788.         
  789.                                    Page 12
  790.         
  791.         
  792.         
  793.         
  794.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  795.         
  796.         MORTGAGE DESIGNER LIMITS
  797.         ========================
  798.         
  799.         The limitations on accuracy for built-in math causes Mortgage
  800.         Designer to place limits on the range of data you can enter.
  801.         Listed below are the most important areas:
  802.         
  803.         
  804.         Principal - $100.00 to $999,999,999.99
  805.         
  806.         Interest rate - 0.100% to 50.000%
  807.         
  808.         Term - 1 to 50 years
  809.         
  810.         Payments - $1.00 to $999,999,999.99 per period
  811.         
  812.         Mortgage start date - MM/DD/YYYY where month is 1-12, day is
  813.         normal day of month, and year ranges from 1900 to 2100
  814.         
  815.         
  816.         Notes:
  817.         
  818.         1.  Mortgage Designer uses double length floating point numbers for
  819.         its calculations.  This means Mortgage Designer will be more
  820.         accurate than many of the figures from banks and financial
  821.         institutions.  However, even double length floating point numbers
  822.         have a limit on their accuracy.  Because of these limits, the
  823.         values for principal, interest, term, and payment used by
  824.         Mortgage Designer have built-in checks to ensure they are limited
  825.         so the calculations are accurate.
  826.         
  827.         2.  The above limits are imposed to ensure the accuracy of
  828.         answers and should not limit users in solving mortgage
  829.         calculations.  However, we do want to be receptive to your needs.
  830.         If any of the limits need to be adjusted, please let us know.
  831.         
  832.         3.  Database - No limits except for minor performance slowdown
  833.         with exceptionally large databases.
  834.         
  835.         
  836.         
  837.         
  838.         
  839.         
  840.         
  841.         
  842.         
  843.         
  844.         
  845.         
  846.         
  847.         
  848.         
  849.         
  850.         
  851.         
  852.         
  853.         
  854.         
  855.                                    Page 13
  856.         
  857.         
  858.         
  859.         
  860.                     (C) Copyright 1991-1993  MaeDae Enterprises
  861.         
  862.         ADDITIONAL INFORMATION
  863.         ======================
  864.         
  865.         The information listed below is provided in an effort to aid you
  866.         in working with Mortgage Designer and understanding the mortgage
  867.         calculation process.
  868.         
  869.         Before you can use Mortgage Designer you have to define the problem
  870.         to be solved.  Get all the facts you need to solve the problem.
  871.         If you do not have the principal, interest rate, or term then
  872.         use the calculate missing variable area of Mortgage Designer to
  873.         obtain this information.
  874.         
  875.         After you have defined the problem and start using Mortgage
  876.         Designer you may notice that numbers you enter are changed
  877.         slightly.  This is because pure numbers used by computers do not
  878.         contain commas, dollar signs, etc.  Because of the limitations of
  879.         number conversions, Mortgage Designer works in the background to
  880.         constantly strip out invalid characters.  This is transparent to
  881.         you unless the "cleaned up" number is invalid.  Then you will be
  882.         notified of the problem.
  883.         
  884.         
  885.         
  886.         
  887.         
  888.         
  889.         
  890.         
  891.         
  892.         
  893.         
  894.         
  895.         
  896.         
  897.         
  898.         
  899.         
  900.         
  901.         
  902.         
  903.         
  904.         
  905.         
  906.         
  907.         
  908.         
  909.         
  910.         
  911.         
  912.         
  913.         
  914.         
  915.         
  916.         
  917.         
  918.         
  919.         
  920.         
  921.                                    Page 14
  922.         
  923.         
  924.         
  925.